🧾 퇴직연금 IRP vs 연금저축, 뭐가 더 유리할까?

 

🧾 퇴직연금 IRP vs 연금저축, 뭐가 더 유리할까?

2025년에도 노후 대비는 더 이상 선택이 아닌 필수가 되었습니다. 특히 직장인들이 많이 활용하는 퇴직연금 IRP(개인형 퇴직연금) 와 연금저축계좌는 절세 혜택과 장기적인 자산 축적 측면에서 관심이 높은 상품입니다. 하지만 둘 중 어떤 것이 더 유리할까요?

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✅ 공통점부터 알아보자

두 상품 모두 세액공제 혜택이 있고, 연간 납입 한도도 동일하게 **세액공제 대상 700만 원(연금저축 400만 원 + IRP 300만 원)**까지 가능합니다. 또한 만 55세 이후 연금 형태로 수령 시 **저율의 연금소득세(3.3~5.5%)**만 부과되어 절세 효과도 큽니다.

🔍 IRP의 장점

• 직장인 퇴직금 자동 이체 가능
• 다양한 금융 상품(예금, 펀드, ETF 등) 편입 가능
• 연금저축과 합쳐 연간 최대 700만 원까지 세액공제 가능
• 퇴직 시 계좌 이전이 용이

🔍 연금저축의 장점

• 계좌 개설이 간편하고 투자 진입 장벽이 낮음
• IRP보다 수수료가 낮은 편
• 자영업자나 프리랜서에게 더 유리

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⚖️ 어떤 상품을 선택할까?

• 직장인이라면 IRP + 연금저축 둘 다 활용하는 것이 가장 유리합니다. 세액공제를 극대화할 수 있기 때문입니다.
• 자영업자나 프리랜서라면 연금저축이 부담도 적고 활용도 높습니다.
• 투자 성향에 따라 ETF, 펀드 등 자산배분 전략도 가능하니 IRP에서 좀 더 적극적으로 운용하는 것도 좋습니다.

💡 포인트 요약

항목IRP연금저축

대상	직장인 중심	자영업자, 프리랜서 포함
세액공제 한도	연 300만 원	연 400만 원
수수료	다소 높음	상대적으로 낮음
투자 선택지	다양함	비교적 제한적
연금 개시 가능 연령	만 55세	만 55세