💰 노후에 월 200만 원 만들기, 얼마나 모아야 할까?

💰 노후에 월 200만 원 만들기, 얼마나 모아야 할까?

“은퇴 후 생활비로 월 200만 원(연 2,400만 원) 정도면 충분할까?”
실제 은퇴 가계부를 보면 ▶ 기본 생활비(주거·식비) + ▶ 의료·여가비 + ▶ 예비비까지 합쳐 월 180~220만 원이 평균이라는 조사 결과가 많아. 오늘은 월 200만 원을 목표로, 필요한 자산을 표로 계산하고 시뮬레이션까지 해볼 거야.

---

반응형

🧮 STEP 1. 목표 금액 역산하기 — ‘자산 총량’ 계산

연 2,400만 원을 지속적으로 꺼내 써도 자산이 고갈되지 않으려면 ‘안전 인출률(Safe Withdrawal Rate, SWR)’ 개념을 써.

예상 연평균 실질 수익률안전 인출률(가정)필요 자산(원)

3%	3%	약 8억 원
3.5%	3.5%	약 6.86억 원
4%	4%	약 6억 원
4.5%	4.5%	약 5.33억 원

 

🔑 핵심 포인트

• 인플레이션 후 실질수익 34% 달성하면 **6억8억 원** 사이가 필요.
• 과감하게 4% 인출을 노린다면 6억 원이 1차 목표라인!

---

📊 STEP 2. ‘얼마나’ & ‘얼마 동안’ 모아야 할까? — 시뮬레이션

필요 자산을 모으는 기간과 투자 수익률에 따라 매달 저축해야 할 금액은 달라져. 아래 표는 목표액 6억 원·8억 원을 ① 10년 ② 20년 ③ 30년에 맞춰 모을 때, 연평균 5% 또는 7% 수익을 가정한 결과야. 👇

목표 자산투자기간연평균 수익률매달 납입액(원)

8억 원	10년	5%	약 515만
8억 원	10년	7%	약 462만
8억 원	20년	5%	약 195만
8억 원	20년	7%	약 154만
8억 원	30년	5%	약 96만
8억 원	30년	7%	약 66만
6억 원	10년	5%	약 386만
6억 원	10년	7%	약 347만
6억 원	20년	5%	약 146만
6억 원	20년	7%	약 116만
6억 원	30년	5%	약 72만
6억 원	30년	7%	약 49만

 

💡 읽는 법

• 30년 + 연 7%로 굴리면 매달 49만 원이면 6억 원 도달 가능!
• 시간이 짧을수록 ‘복리 마법’이 약해져 저축 부담 급증 → 빨리 시작할수록 유리.

반응형

---

🛠 STEP 3. 현실적인 ‘노후 자산 포트폴리오’ 설계 팁

전략구체적 실행Why?

📦 세액공제 풀 활용	국민연금(지역·임의가입) + 연금저축펀드(400만) + IRP(추가 300만)	절세 ▶ 실질 수익률 ↑
🏗 ETF/펀드 분산투자	S&P500·코스피200 등 주식 ETF 60% + 채권 40% 기본	물가상승률 초과 수익 확보
🔄 리밸런싱 자동화	IRP·연금저축 안에서 ‘목표 비중’ 자동조정 설정	감정 배제, 수익률 안정
💸 고정지출 다이어트	불필요 구독·보험 줄여 투자금 늘리기	저축률 5%↑ → 은퇴 5년 앞당김
🛡 위험 관리	실손·건강보험, 긴급자금 6개월 분 확보	큰 지출로 투자 중단 방지

 

---

🚀 STEP 4. 3단계 실천 플랜

1. 이번 주 내 IRP·연금저축 계좌 개설 → 자동이체 설정(목표 금액의 50% 이상).
2. 분기 1회 포트폴리오 체크 & 리밸런싱.
3. 연 1회 목표 자산 ‘시드 + 수익률’ 업데이트 → 필요한 저축액 재계산.

---

🧠 결론: ‘복리의 시간’을 아끼지 마라

“복리는 시간과 인내의 보상을 완벽히 이해하는 수학.” ― 아인슈타인(으로 알려진 명언)

🎯 핵심 진리:

• 같은 목표라도 시작이 빠를수록 필요한 월 저축액이 기하급수적으로 준다.
• 세제 혜택 계좌를 최우선으로 채우면 ‘순수익률’을 한층 끌어올릴 수 있다.
  오늘이 가장 빠른 날! 바로 자동이체부터 걸어두고 “월 200만 원 노후 생활비”를 현실로 만들어보자. 🚀